Euler Hermes

GY.I.K.

Mi a kereskedelmi áruhitel biztosítás?

​A kereskedelmi áruhitel-biztosítás (hitelbiztosítás), más néven a követelés-biztosítás védelmet nyújt az Ön vállalkozása számára arra az esetre, ha a vevője nem teljesítené fizetési kötelezettségeit. Ez előfordulhat amiatt, hogy a vevő fizetésképtelenné válik, vagy azért mert  nem egyenlíti ki a számlát a megadott határidőn belül. Ezeket a kockázatokat általában kereskedelmi kockázatoknak nevezzük.​

Kinek ajánljuk a hitelbiztosítást?

Minden vállalkozás, amelyik halasztott fizetéssel értékesíti termékeit/szolgáltatásait, profitálhat az áruhitel-biztosításból. Az Euler Hermes ügyfelei között megtalálhatók a kisvállalkozásoktól a nagy, nemzetközi vállalatokig minden szegmens képviselői. A cégek a gazdaság legkülönbözőbb szektoraiból – beleértve a szolgáltatásokat és a kereskedelmet egyaránt – használnak áruhitel-biztosítást.

Milyen hiteleket lehet biztosítani?

​A kereskedelmi hitelbiztosítás a vevőkkel szembeni rövidtávú követelések esetében alkalmazható, amelyek fizetési határideje egy éven belül van. ​

​Van minimális árbevétel-követelmény?

A legalább 300 millió forint vagy 1 millió euró éves árbevételt elérő vállalkozásoknak praktikus igénybe venni a hitelbiztosítást. Ekkora árbevétel mellett a biztosítási program már költséghatékonyan működik.

​Miért érdemes megfontolnom a hitelbiztosítást?

Egy vállalkozás vagyonának átlagosan 40%-a fekszik a vevőkkel szembeni követelésekben. Bizonyos esetekben azonban ez az arány sokkal magasabb is lehet. Meglehetősen nehéz egy cég számára előre látni azt, hogy melyik vevője fog fizetési késedelembe esni. A késedelmes fizetések közel 50%-a azoknál a vevőknél keletkezik, amelyekkel stabil, hosszú távú partnerkapcsolatot ápol a cég.
A nemfizetésből adódó költségek jelentősek lehetnek. Például, ha egy cég árbevétel arányos profitrátája 5% és valamelyik vevője 10 millió forintos tartozást nem egyenlít ki, a vállalkozásnak további 200 millió forint árbevételt kell generálnia ahhoz, hogy a kieső profitot pótolja. A kieső összegnek a vállalkozás cash flow-jára még nagyobb a hatása. A nemfizetés gyengíti az Ön vállalkozását és visszaveti a beruházási lehetőségeit. A kereskedelmi hitelbiztosítás segítséget nyújt Önnek a kintlévőségei kezelésében és kompenzálja az esetleges nemfizetésből eredő károkat.​

Milyen előnyei vannak a hitelbiztosításnak?

A hitelbiztosítás legfőbb előnyei:
  • Alaposabb hitelmenedzsment és védelem a rossz adósok okozta veszteségektől.
  • Fejlettebb kockázatkezelés a korai figyelmeztető rendszeren keresztül, aminek az alapját az Euler Hermes adatbázisai képezik.
  • Hatékonyabb üzleti tervezés az ismeretlen kockázatok megszüntetése révén.
  • Javuló működőtőke-állomány a biztosítással fedezett követelések minőségének javulásával.
  • Jobban meghatározottt értékesítési célok, köszönhetően az Euler Hermes birtokában lévő információknak, amelyek arra is használhatók, hogy új, valamint meglévő vevőket és új piacokat is monitorozzanak.
  • Az Euler Hermes követelésbehajtásának hatékonyságából és a nemzetközi kapcsolati hálózatából fakadó előnyök.
  • Javuló cash flow annak eredményeként, hogy Ön a kifizetetlen számlái után is pénzhez jut.

Bővebben az Euler Hermes hitelbiztosítási megoldásairól​


Van-e lehetőség arra, hogy csak azokat a követeléseket biztosítsam, amik aggasztanak?

Egyelten biztosítási szolgáltatás sem működne hosszú távon, ha csak a megkérdőjelezett vevőkre nyújtana fedezetet. Pontosabban fogalmazva: senki nem tudja pontosan megmondani előre, melyik társaság kerül majd bajba. Az Euler Hermes a biztosítási szerződéseit a teljes éves árbevétel alapján köti meg. Ez biztosítja a legnagyobb értéket ügyfelei számára és ez támogatja őket leginkább a hosszú távú kapcsolataikban.​

Mekkora a kártérítés mértéke?

​A kártérítés mértéke 75-90% közé esik, ugyanakkor függ a választott kötvény típusától, a korábbi követeléskezelési tapasztalatoktól, a kintlévőségek portfoliójától és a biztosítási díjtól.

Ha veszteségem keletkezik, mennyire hamar jutok a pénzemhez?

A belföldi értékesítésből keletkezett károk általánosságban az eredeti követelés esedékességétől számított legkésőbb 255 nap elteltével kerülnek kifizetésre. Az exportértékesítésből eredő károk esetében valamivel hosszabb lehet a folyamat az adott ország türelmi időszakának függvényében. Viszont, ha a káresemény fizetésképtelenség miatt keletkezik, akkor a kártérítésre a káresemény dátumától számított 30 napon belül sorkerül.​

Elérhető-e valamelyik szolgáltatás on-line?

Igen, az EOLIS, az Euler Hermes online szerződéskezelési rendszere. Ezen keresztül Ön vevőire limiteket kérhet, késedelmes fizetéseket jelenthet be és nyomon követheti a behajtásra átadott követeléseinek állapotát is az interneten keresztül.

Mennyibe kerül a hitelbiztosítási szolgáltatás?

A leggyakrabban alkalmazott megoldás szerint a biztosítási díj az ügyfél árbevételének százalékában kerül meghatározásra. Ez jellemzően o,5% alatti, attól függően, hogy milyen a kötvényes kereskedelmének előélete, azaz milyen károkat szenvedett el a múltban a társaság, továbbá függ az Ön vállalkozásának tevékenységétől és vevőkörétől is. Tekintettel arra, hogy a tapasztalat szerint a vállalkozások többségénél a a ki nem fizetett vevői számlák aránya az értékesítés 0,7%-át teszik ki átlagosan, a cégek többsége talál a maga számára kellően költséghatékony megoldást, különösen akkor, ha figyelembe veszi az értékesítés területén adódó további előnyöket is.​

Mekkora tapasztalatuk van a B2B követelésbehajtásban?

Üzleti (B2B) specialisták vagyunk és sokéves tapasztalatunk révén tudjuk, mi a leghatékonyabb módja a B2B szegmens késedelmes fizetéseinek behajtásában, illetve abban, hogyan kell ezt a legnagyobb körültekintéssel és érzékenységgel végezni. Magyarországon az Euler Hermes a B2B követelésbehajtásban is piacvezető.​

Hány irodájuk van és hol helyezkednek el azok?

Több mint 50 országban vagyunk jelen és erős partneri kapcsolatokat ápolunk világszerte 130 országban ügyvédekkel és behajtási szakemberekkel, ahol lehetőség nyílik számunkra, hogy a követelésbehajtási szolgáltatásunkat kínáljuk ügyfeleinknek.

Hány behajtási szakemberük van világszerte?

​Több mint 600 behajtási szakemberrel dolgozunk világszerte, akik megfelelő tapasztalattal és tudással rendelkeznek ahhoz, hogy behajtsák az Ön követeléseit. Saját magunk képezzük és fejlesztjük a munkatársakat a karrierútjuk során. Munkatársaink tudják, hogyan váljanak az Ön cégének nagykövetévé, miközben teljes mértékben arra összpontosítanak, hogy begyűjtsék az Önnek jogosan járó pénzt.​

Milyen módszereket használnak a behajtás során?

​Kihasználjuk a nevünkben rejlő erőt, hogy telefonon és levélben is behajtsuk a követeléseket, és ha szükséges, a zökkenőmentes behajtáshoz tudjuk biztosítani a jogi szolgáltatásokat a bírósági ítélettől a végrehajtásig. A piacvezető hitelbiztosítói háttérből fakadó érdekérvényesítési képesség különböztet meg bennünket versenytársainktól. Ez olyan eszközt ad a kezünkbe, amellyel hatékonyabban és rövidebb időn belül érünk el sikereket, mint egy átlagos követelésbehajtó cég.​

Átlagosan mennyi ideig tart egy behajtási folyamat?​

Minden eset egyedi és az adósok tipikus viselkedése is eltér országonként, de minden egyes alkalommal azonnal kísérletet teszünk arra, hogy megegyezésre jussunk az adóssal. A célunk az, hogy a jogi szakasz előtt behajtsuk a követelést, a tapasztalt behajtási munkatársaink pedig végigkísérik Önt a teljes folyamaton.​